コツコツ4年…個人年金、解約しました！
ついにこの日が来ました…2014年10月から毎月1万円かけてた個人年金保険、解約しました😂
いや〜、これがまた…なんとも言えない感情。
始めた当時は「老後の備え、今から始めたら超優秀じゃん俺！」くらいの気持ちだったんですよね。笑
ざっくりお金の話🧾
まずはリアルな数字から👇- 🗓契約期間：約4年（2014年10月〜2018年4月）
- 💴支払総額：460,000円（毎月1万円 × 46ヶ月）
- 💰解約返戻金：344,978円
👉 マイナス115,022円。約11.5万円の損切りです😂
ポイントと控除で少しは救われた？😅
支払いは楽天カードで毎月決済してたので、当時の楽天ポイントがそこそこ貯まりました。
さらに、年末調整の生命保険控除も使ってたので、
トータルで考えると、実質的な損は約10万円くらいってところでしょうか。
とはいえ、10万円ですからね。
「まぁ勉強代としては高くもなく、安くもなく…」って感じです💧
「30年で124%戻る」に惹かれてたけど…
加入当時は、保険の説明で「30年預ければ掛け金の124%戻りますよ」って聞いて、
「え、めっちゃいいじゃん！」って思ってたんですよ。正直😅
でもね、最近ふと利回りを計算してみたら…
🔍 年利換算で約0.8%くらいでした
（これ、マジでびっくりした）
銀行預金よりはマシだけど、投資として考えると…
全然物足りないレベルでした💦
日本株ならもっと回せてたな…📈
実際、今は日本株を中心に投資していて、配当＋株主優待込みで、税引後4%以上の利回り出てます📊✨
もちろん、元本保証はないんだけど、
保険よりも「お金が動いてる」実感があって、
自分には合ってるなと感じてます。
ちなみに、米国株や投資信託も少しずつやってますが、
そっちは利回りはやや低め。でも分散投資としてはアリですね🗽💼
解約金で現金比率UP💡再投資モードへ
今回の解約で戻ってきた344,978円。これでちょっと現金比率が上がったので、
また何か面白い投資先に向けて動こうかなと考えてます🚀
焦らず、だけどチャンスがあればしっかり乗る。
そんなスタンスで、これからも資産形成していきたいですね💪
まとめ：やってみないと分からない。でも、やって良かった
- 📆契約期間：4年間
- 💴支払総額：46万円
- 💰解約返戻金：34万4978円
- 📉損失：約11.5万円（実質約10万円の損切り）
- 🧾年利換算：約0.8%
- 💬教訓：保険は“安心”だけど、リターン重視なら向いてない
「保険ってこういうものなんだ」って体験できたのは大きかったです。 お金って、“守る”だけじゃなくて“増やす”ことも必要なんだなって、
この4年間で身をもって実感しました。 次はこの経験を活かして、
もっと納得感あるお金の使い方、投資の選び方をしていきます✌️😊
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